Priserna på matvaror har stigit markant, bostadsmarknaden har kommit i gungning och arbetslösheten har ökat. Många svenska familjer har fått se sin ekonomi omstuvad och att kunna låna till det man en gång sett som självklart är inte längre lika självklart. Även om man inte ägnade sin kreditvärdighet många tankar för tio år sedan kan det vara dags att göra det nu.
Vad innebär det att låna utan UC?
Innan man till exempel tar ett lån utan UC behöver man vara på det klara med vad UC är, hur det är kopplat till ens kreditvärdighet och hur förutsättningarna för ett sådant lån ser ut. Man behöver också förstå vad som påverkar kreditvärdighet och sätta allt det i relation till sin faktiska ekonomiska verklighet.
UC hette tidigare Upplysningscentralen och är ett privat företag som arbetar med att bedöma kreditvärdigheten hos andra företag och privatpersoner. Kreditvärdighet kan enkelt förklaras som hur troligt det är att man till exempel kommer kunna betala tillbaka pengar man lånat enligt den givna betalningsplanen.
Kreditbetyg och betalningsförmåga är nära sammankopplade
Om man väljer att låna pengar utan UC sker kreditprövningen inför lånet inte via just UC. Att låna pengar helt utan kreditupplysning är dock inte möjligt, då det är lag på att banker och långivare ska genomföra en sådan. Däremot är inte UC den enda aktören på marknaden. Vid ett lån utan UC genomförs alltså upplysningen av annat företag.
En av de primära anledningarna bakom denna lag är att skydda såväl låntagare som långivare. Genom att säkerställa att personen i fråga har möjlighet att betala tillbaka lånet, minskar risken för att personen hamnar i ekonomisk skuld och ökar chansen att långivaren får tillbaka de utlånade pengarna i tid.
Kreditvärdigheten kan vara bättre hos annan aktör än UC
Även om man inte kan få ett lån helt utan kreditupplysning, kan det finnas flera rationella skäl till att man ser sig om på lånemarknaden efter ett lån utan UC. Till exempel kan antalet gjorda kreditprövningar hos ett företag som UC påverka kreditvärdigheten. Och här kan faktiskt den växande e-handeln ha ett finger med i spelet.
Idag sker en stor del av e-handeln på faktura, vilket är en typ av kredit. Det innebär att varje gång man handlar något på nätet kan det tas en UC – oavsett hur stora belopp det handlar om. För den som handlat hos många e-handlare, kanske med syftet att hitta bäst pris på vanliga varor, kan detta tyvärr sätta käppar i hjulen vid en kreditkoll inför ett viktigt lån som till exempel bostadslån eller billån.
Då kan det vara bra att veta att UC bara kan se de kreditprövningar som gjorts just hos UC. De kan till exempel inte se en kreditprövning som gjorts hos konkurrenten Dun & Bradstreet, tidigare Bisnode. I det fallet kan ett lån där kreditprövningen inte görs hos UC ha större chans att gå igenom.
Utöver detta är det inte sällan andra långivare och kreditupplysningsföretag kan ha andra villkor. Exempelvis är det vanligt att långivare som inte använder sig av UC beviljar lån trots en något lägre kreditvärdighet. Därtill finns också en rad långivare utan UC som accepterar att de ansökande har en betalningsanmärkning.
Läs igenom villkoren noggrant innan du ansöker
Att låna utan UC kan vara fördelaktigt, och ibland det enda alternativet, om man har genomfört många kreditupplysningar hos UC på senare tid. Dock bör inte kreditupplysningsföretaget vara det som avgör vilket lån man ska ansöka om.
De absolut viktigaste faktorerna som avgör huruvida man bör ta ett lån eller inte är villkoren och priset. Innan du ansöker om ett lån bör du alltid läsa igenom villkoren noggrant, exempelvis gällande vad som händer vid försenad inbetalning eller återbetalning i förtid, för att undvika negativa överraskningar i senare skede.
Därtill är det viktigt att man förstår exakt hur mycket lånet kommer att kosta. Exempelvis är det avgörande att känna till eventuella uppläggnings- och aviavgifter. Vad gäller räntan bör du alltid se till den effektiva räntan på lånet, som visar hur mycket lånet kostar alla avgifter inkluderade.
